Как застраховаться от недобросовестных действий контрагента по сделке, обезопасить сотрудничество с новыми незнакомыми партнерами, избежать ситуации «ни денег, ни товара»?

Одним из основных инструментов, гарантирующих успешное проведение любой сделки в России, сегодня становится аккредитив.

Аккредитив – это одновременно расчетный и гарантийный инструмент, максимально защищающий интересы обоих торговых партнеров. Он обеспечивает продавца и покупателя независимой гарантией обмена товара/услуги на деньги, то есть уравновешивает баланс интересов всех участников сделки.

Этот продукт можно использовать от сделок по купле-продаже товаров, услуг, недвижимости, земельных участков, ценных бумаг до капиталоемких или долгосрочных сделок по поставке оборудования, приобретению долей предприятий и пр. по схеме «платеж против документов, подтверждающих выполнение условий сделки (отгрузочных, коммерческих или пр.)».

При покупке недвижимости вместо сейфовой ячейки покупатель размещает деньги на специальном банковском счете, при этом продавец получает обязательство банка осуществить платеж после получения документов, подтверждающих право собственности нового владельца.

Документы на недвижимость должны быть оформлены в строгом соответствии с законом, Сбербанк проводит платеж только после профессиональной проверки данных вплоть до исправления ошибок госрегистратора.

Гарантию получает не только продавец, но и покупатель, – и все это заранее включено в стоимость услуги.

Покупателю не обязательно располагать всей необходимой суммой: в рамках аккредитива Сбербанк кредитует по льготным ставкам.

Стоимость коммерческой недвижимости нередко сильно зависит от доступа к коммуникациям – газу, воде, электричеству. Все эти моменты можно предусмотреть в условиях аккредитива, и выплаты произойдут лишь тогда, когда специалисты банка документально удостоверятся в их наличии.

Аккредитивы уже доказали свою эффективность при реализации госпрограмм, например, финансировании реформы ЖКХ: бюджетные деньги зарезервированы на целевое использование, не отвлекаются на сторону, выплаты строго контролируются банком.

При этом расчеты аккредитивами в рамках госпрограмм осуществляются в Сбербанке по льготным тарифам.

Надежность делает аккредитив незаменимым при оплате сложных контрактов – покупке долей предприятия, в расчетах по торговым контрактам, например, по покупке сложного производственного оборудования, когда суммы составляют десятки и сотни миллионов, а поставка растягивается на месяцы. Такие сделки требуют от покупателя отвлечения значительного объема собственных средств или привлечения заемных ресурсов.

Здесь Сбербанк предлагает использовать непокрытый аккредитив (аккредитив без формирования денежного покрытия): банк гарантирует продавцу выплаты за покупателя по всему планируемому объему поставок на основе уже наступивших обязательств (например, по факту отгрузки).

Такая операция обходится несколько дороже покрытого аккредитива, ведь банк берет на себя дополнительный риск. Лимит по этим аккредитивам распространяется как на внутрироссийские, так и на международные операции клиента, что важно выходе компании на мировой рынок, учитывая налаженные партнерские связи Сбербанка с множеством зарубежных банков и наличие сети дочерних зарубежных банков.

Финансовые директора ценят, что аккредитив не учитывается на балансе предприятия. Риск-менеджеры продавца понимают важность полного отсутствия доступа к зарезервированным по аккредитиву средствам – если у покупателя в процессе сделки возникнут финансовые или иные проблемы, контракт все равно будет исполнен.

Покупатель доволен, что банк, как независимый эксперт, дополнительно проверяет документы, подтверждающие выполнение продавцом своих обязательств.

Широкая филиальная сеть позволяет клиентам Сбербанка проводить большинство расчетов внутри одной финансовой структуры. Это снижает стоимость операций, увеличивает скорость расчетов, минимизирует финансовые риски.

Открытие аккредитива в Сбербанке занимает не более двух дней.

Для этого требуется только заявление клиента, форма которого размещена в разделе «Документарные операции» официального сайта банка -

Услуги Банка Внешнеторговые документарные операции: анализ платежных условий внешнеторговых контрактов, консультационные услуги при проведении предконтрактной работы по выбору наиболее выгодных и удобных форм международных расчетов в целях максимальной защиты интересов клиентов; открытие внешнеторговых документарных аккредитивов, в том числе, непокрытых, трансферабельных, револьверных, с «красной оговоркой», резервных (standby); организация подтверждения аккредитивов Сбербанка России ведущими зарубежными банками; авизование, исполнение и подтверждение экспортных документарных аккредитивов; проведение инкассовых операций (документарное и чистое инкассо); выдача рамбурсных обязательств; выдача гарантий против контргарантий банков-контрагентов; авизование, проверка подлинности, направление документов для получения платежа по гарантиям банков-контрагентов. Документарные операции на территории Российской Федерации: анализ платежных условий контрактов, консультационные услуги при проведении предконтрактной работы по выбору наиболее выгодных и удобных форм расчетов в целях максимальной защиты интересов клиентов; операции с покрытыми и непокрытыми аккредитивами на территории и в валюте РФ. Бланки и формы документов: Заявление Плательщика на открытие внутрироссийского аккредитива Заявление на внесение изменений в условия внутрироссийского аккредитива Заявление-опись (для использования физическим лицом) Реестр счетов

ОАО «Сбербанк России». Генеральная лицензия Банка России №1481 от 30.08.2010.